プロミスのアプリローンでの審査や返済方法・在籍確認・特徴について徹底解説!

※当メディアの価格表記は、すべて税抜です。

「最近、CMでよく見るプロミスのアプリローンって何?」
「消費者金融もアプリで手続きができるの?」

プロミスの広告やCMからアプリで借入ができるサービスが新しくできたと思った人が多いと思います。

この記事では消費者金融は利用したことがあるけど、アプリからの借入を行ったことがない、という方向けにプロミスのアプリーンをサービスの内容からご利用方法、返済方法までを徹底解説致します!

アプリローンならではの特徴を解説!

「アプリローン」はキャッシングのプロミスが提供しているサービスで、申し込みから契約・借り入れ手続きまで公式スマホアプリだけで完結できます。

24時間好きなタイミングで申し込めるので、お金がピンチの時には重宝します。スマホの画面ロックをかけていれば、他の人に閲覧履歴を見られて借金がバレるという心配も減るでしょう。

窓口や自動契約機に出かける手間も省けるだけでなく、誰かにバレないだろうかと思う精神的な負担も減るのもアプリローンならではの魅力です。

カードレスで借入可能

アプリローンなら、ローンカードの発行を受けずにお金を借りられます。

セブン銀行やローソン銀行のATMならスマホアプリからのATM操作に対応しており、最少1,000円から利用できます。自分名義の口座に借りたお金を振り込んでもらう手続きも可能です。カードを持たずに済むため、誰かにカードを見られるということもありません。カードの磁気異常でお金を借りられない、というトラブルも避けられます。

※2021年4月10日現在、スマホ操作でのATM借り入れは停止中です。

郵送物が一切ない

アプリローンではすべての手続きをオンラインで完結する仕組みなので、自宅や勤務先へ郵送物が届きません。そのため、家族や同僚などにバレずにお金を借りられるのがメリットです。

契約情報や利用明細はWEB上で管理されており、会員専用ページでいつでも内容を確認できます。借り入れ・返済ごとに明細書が届くこともありません。ただし、返済が遅れると督促状が自宅に届いてしまうので、返済期日は必ず守るようにしましょう。

土日祝も対応

アプリローンは24時間365日申し込みに対応しているため、土日祝日にお金が必要になった場合でも当日中に融資を受けられる可能性が高いです。

契約手続きを済ませた後すぐにお金を借りたい場合、セブン銀行・ローソン銀行のATMなら24時間借り入れに対応しています(元旦と月曜日の0:00~7:00は休止)。審査受付時間は21時までですが、とにかく今日中にお金を借りたい場合には夕方までに申し込むのがおすすめです

融資の内容は通常と同じ

アプリローンは、スマホアプリを使ってカードなしで融資を受ける仕組みです。そのため、金利や利用可能額といった貸付条件はパソコンや自動契約機・電話で申し込んだ場合と同じで、審査基準も統一されています。

アプリローンでは免許証・名刺をカメラで撮影した内容を申し込みフォームに反映できるので、入力の手間が省けて便利です。入力ミスに起因する審査の遅れも避けられるでしょう。

融資額 500万まで
借入利率 4.5~17.8%(実質年率)
遅延利率 20.0%(実質年率)
返済方式 残高スライド元利定額返済方式
返済期日 5日、10日、25日、末日の中から任意選択
申し込み条件 年齢20歳以上、69歳以下の本人に安定した収入のある方 *主婦、学生の方でも、パート、アルバイトによる安定した収入がある場合申し込み可
担保・保証人 不要

大手消費者金融のアプリローンのサービスを比較!

ここまでプロミスのアプリローンに焦点を当ててご紹介してきましたが、他の大手の消費者金融のアプリローンも存在しています。

プロミス以外の消費者金融を使ったことのある方も多いのではないでしょうか? そこで、それぞれのアプリローンの特徴を紹介します。

プロミス

9つの観点からなる表

審査時間 融資までの時間 金利
最短30分 最短30分 4.5%~17.8%
電話連絡の有無 郵送物なし スマホ完結
有り
カードなし 増額申請 生体認証サービス

プロミスのアプリローン

プロミスのアプリローンは借り入れ・返済の手続きだけでなく、三井住友VISAプリペイドカードへのチャージにも対応しています。VISAカード加盟店でのキャッシュレス利用に便利です。会員優待サービス「おとくらぶ」の各種クーポンもアプリ画面から利用でき、グルメやショッピングなどさまざまな場面で特典を受けられます

アプリのアイコンは「P」としか書かれていないため、一目見るだけでは何のアプリなのかわかりません。誰かに画面を見られたとしても、借金がバレる可能性は低いでしょう。

レイクALSA

9の観点からなる表

審査時間 融資までの時間 金利
最短15秒 最短60分 4.5%~17.8%
電話連絡の有無 郵送物なし スマホ完結
有り
カードなし 増額申請 生体認証サービス

レイクALSAのe-アルサ

レイクALSAの公式アプリ「e-アルサ」は、生体認証でのログインに対応しており、あらかじめ指紋を登録しておけば会員ログイン時にカード番号などの入力を省けて便利です。アプリのトップページにスマホATM操作ボタンが表示されているので、ATM操作に手間取ることも少ないでしょう。

アプリのアイコンには「A」としか書かれていませんが、レイクALSAロゴに似た「A」なのでレイクALSAを知っている人には借金がバレてしまうかもしれません。

アコム

審査時間 融資までの時間 金利
最短30分 最短60分 3.0%~18.0%
電話連絡の有無 郵送物なし スマホ完結
無し
カードなし 増額申請 生体認証サービス
✖*

*返済のみはカードレスで利用可能

アコムのmy ac

アコムの公式アプリ「myac」を使えば、顔写真+本人確認書類1点で本人確認を済ませられるので審査がスムーズです。返済限定で、セブン銀行ATMでのカードレス取引に対応しています。

アプリのアイコンには「myac」と書かれていますが、一目見ただけでは借金系のアプリか判別がつきにくいです。今のところ、アプリに搭載された機能は他社より少なめですが、生体認証など最新技術も取り入れられているため将来的に性能が上がるかもしれません。

アイフル

審査時間 融資までの時間 金利
最短30分 最短60分 3.0%~18.0%
電話連絡の有無 郵送物なし スマホ完結
無し
カードなし 増額申請 生体認証サービス

アイフルの公式アプリ

アイフルの公式アプリでは、生体認証またはPINコードを登録しておけばひと目で利用状況を確認できます。契約後は、セブン銀行やローソン銀行のATMでのカードレス取引も可能です。新規申し込みでは免許証撮影機能またはYahoo!ID連携を利用することで、入力の手間を省けます。

アプリのアイコンにはイラストのみが描かれており、アプリを起動しなければ借金系のアプリどうかがわかりません。

SMBCモビット

審査時間 融資までの時間 金利
最短30分 最短即日※ 3.0%~18.0%
電話連絡の有無 郵送物なし スマホ完結
WEB完結なら無し
カードなし 増額申請 生体認証サービス

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合がある

SMBCモビットの公式アプリ

SMBCモビットの公式アプリでは、他社アプリと同様に新規申込時の必要書類の送信機能や利用状況の確認機能が搭載されています。会員専用サービスにログイン後は、セブン銀行でのカードレス取引も利用できます。返済額の利息分に応じてポイントが貯まる、Tポイントサービスの手続きも可能です。

アイコンのイラスト・タイトルともに「モビット」と明記されているので、アプリを操作する際は他人に見られないよう注意しましょう。

アプリローンでの書類提出方法について

アプリローンの申し込みでは、運転免許証などの本人確認書類の画像提出が必須です。次の手順で本人確認書類をアップロードします。

  1. 「書類提出のお願い」というメールが届く
  2. メールに記載されたURLにアクセスする
  3. 申込時に設定したパスワードを使ってログインする
  4.  
  5. 「金融機関口座でかんたん本人確認」「アプリでかんたん本人確認」のどちらかを選ぶ
  6. アプリが起動したら、本人確認書類を1点をカメラ撮影してアップロードする

以下の場合には、源泉徴収票や確定申告書の控といった収入証明書類も必要です。

  1. アプリローンだけで50万円以上借りたい場合
  2. アプリローンでの借入希望額と他社の借入額の合計が100万円を超える場合

書類をアップロードする際は、文字が鮮明に読めるようにカメラ撮影しましょう。どんな書類が利用できるかは、プロミス公式サイトを確認してください。

契約について

アプリローンの契約方法はWEB・来店(自動契約機)のどちらかを選べます。WEB契約を選べば、審査結果が出た後すぐに契約手続きを済ませて、カードレス取引または振込融資でお金を借りられるのでおすすめです。

利用明細(書面)の受取方法もWEB・郵送(自宅または勤務先)を選べますが、誰にもバレずにお金を借りるのなら「WEB明細を確認」を選択しておきましょう。初めてプロミスを利用する人なら、この操作で30日間無利息サービスの条件を満たします。

審査結果の連絡を受けた後はWEBで契約手続きを進めますが、プロミスから提示された上限額の範囲内なら1万円単位で限度額を変更できます。借りすぎを防ぐために、必要最小限の金額に設定しておくと安心です。

借入手続きの方法は2通り

振り込みキャッシング

振込キャッシングを利用したい場合は、会員専用ページから手続きすれば最短10秒で自分の口座にお金が振り込まれますが、土日祝日など即時振込に対応できない場合があるので要注意です。

ネット接続ができない場合でも、プロミスコール(0120-24-0365)に電話をかければ自分名義の口座に借りたお金を振り込んでもらえます。

スマホATM取引

すぐに現金を手にしたい場合は、スマホATM取引が便利です。

スマホATM取引とは、ローンカードを使わずに借り入れ・返済ができる仕組みで、プロミスの場合はセブン銀行やローソン銀行のATMでスマホATM取引を利用できます。利用する前に、アプリから会員専用ページにログインして携帯電話番号の登録と端末認証を済ませておきましょう。あらかじめ生体認証の登録を済ませておけば、Web-IDとパスワードの入力を省略できます。

wi-fi通信でもスマホATM取引を利用できますが、セキュリティ面を考えるとモバイル接続での利用がおすすめです。スマホATM取引でお金を借りる場合、時間帯にかかわらず借入額1万円以内の場合は110円、1万1千円以上の場合は220円の手数料がかかります。

セブン銀行ATMでの利用手順

プロミスのアプリにログイン あらかじめ設定していた「ID」と「パスワード」を入力
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ログインしたら、「スマホATM」をタップ
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次に、セブン銀行ATMで「スマートフォンでの取引」をタップする
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セブン銀行ATMの画面に「QRコード」が表示されるのを確認してください
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次にプロミスのアプリで「出金」をタップしてください
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4の段階で表示されたQRコードをプロミスのアプリで読み込む
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QRコードを読み込んだら、「企業番号」と「ワンタイム暗証番号」が表示されます こちらの段階でアプリの操作完了
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7で表示された「企業番号」をセブン銀行ATMに入力
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7で表示された「ワンタイム暗証番号」もセブン銀行ATMに入力する
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最後にセブン銀行ATMで借入したい金額を入力します。あとはATMの指示に従っていけば借入が完了します
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アプリローンの返済方法は通常のカードローンと同じ方法でOK!

アプリローンでお金を借りた後は、通常のフリーキャッシングと同じように返済していきます。返済額は最後にお金を借りた時点での借入残高によって決まり、返済日は毎月5日・15日・25日・末日を契約時に選べます(口座振替の場合は毎月5日の返済が基本)。

返済する時もスマホATM取引を利用できるのが、アプリローンならではの特徴です。スマホATM取引以外でも、以下の方法で返済できます。

1、口座振替での返済

希望する金融機関から最低返済額が自動で引き落とされます。

2、銀行振込での返済

プロミスの口座に返済額を振り込むこともできますが、振込手数料は契約者の負担です。

3、ネットバンキングでの返済

会員専用ページからネットバンキングにログインして、手数料無料で返済できます。事前にプロミスに連絡しておけば、完済手続きも可能です。

4、店頭窓口での返済

プロミスの店頭では1円単位で返済でき、今後の返済計画についても相談できます。

押さえたいプロミスの審査基準4つ

審査のためのポイント

安定した収入があるか

プロミスの審査では、安定した収入があるかどうかを重視した審査が行われます。「安定した収入」とは、毎月1回以上継続して入金される給料のことで、正社員はもちろんパート・アルバイトなどの収入も含まれます。生活費に加えて、最低返済額を支払えるだけの給料があればよいわけです。

反対に離職中などの理由で本人に収入がない場合は、たとえ換金できる品物を持っていたとしても返済資金がないと判断され、審査には通りません。

総量規制にかかっていないこと

他の消費者金融やクレジットカードのキャッシング(カードローン)での借入総額も、プロミスの審査では念入りにチェックされます。

多重債務を防止する観点から、年収の3分の1を超える融資を貸金業法で禁止しているからです。他社で融資枠が設定されていれば、実際にお金を借りていない場合でも限度額いっぱいまでお金を借りる前提で審査される傾向です。

そのため、プロミスで契約することで借入総額が年収の3分の1を超えそうな場合には、審査通過が難しくなるでしょう。

返済を期日通り行っていたか

プロミスの審査では、返済日を守れる人かどうかもチェックされます。返済状況のチェックは他社のカードローンだけでなく、クレジットカードのショッピングや通販の後払い利用、スマホなどの割賦払いについても対象です。

返済遅れが1回ならうっかりミスで済まされるかもしれませんが、2度以上となれば返済能力が不十分な人だと判断されがちです。他社での借入総額が少なくても件数が多ければ、返済忘れのリスクが高いと判断され、厳しい審査が予想されます。

実績が信頼できるものか

返済実績は、消費者金融をはじめとする金融業者が共通で参照できる「個人信用情報」に登録されています。過去5年以内に、金融業者との信頼関係を揺るがす以下のような事態を引き起きしている場合は、他の審査条件をクリアしていても審査には通りません。

  • 61日以上返済が遅れた
  • 返済遅れが度重なるなどの理由で強制解約された
  • 保証会社や連帯保証人が本人に代わってお金を返した(代位弁済
  • 破産・個人再生や任意整理などの債務整理をした

アプリローンも在籍確認があります

在籍確認って何をするの?

プロミスのアプリローンを申し込んだ後は、必ず勤務先に在籍確認の電話がかかってきます。申込時に入力した勤務先の情報に間違いがないかどうか、そして申込者本人が所属しているかどうかを確認することが大きな目的です。

在籍確認が取れれば、何らかの形で給料を得ていると判断されます。土日など勤務先の休業日に申し込んだ場合で、在籍確認の電話に出なかった場合は>書類での在籍確認

同僚などにプロミスの利用がバレないよう、在籍確認は個人を名乗って行われます。電話に出た人が社名や用件を申し出るよう求めたとしても「個人的な用事で電話した」とだけ答えます。在籍確認の電話をした人が、折り返し対応を依頼することもありません。

在籍確認の流れについて

在籍確認は審査の最終段階で行われることが多く、一言二言のやりとりで済みます。申込内容に関して深く質問されることもないため、怖がる心配はありません。申込者本人が電話に出た場合で、在籍確認が成立する場合の具体的なやりとりの例を紹介します。


プロミス:○○と申しますが、申込者さまはいらっしゃいますか?
電話に出た人:私ですが、どのようなご用件でしょうか。
プロミス:お申し込みの件でご連絡を差し上げました。
電話に出た人:後で折り返します。

これだけで、在籍確認が成立します。申込者本人が離席中・外勤中の場合でも「申込者は席を外しております」など在籍中という雰囲気がわかれば問題ありません。

まとめ

プロミスのアプリローンは、スマホがあれば申し込みから借入・返済の手続きが完了できる便利なサービスです。日中の申し込みであれば基本的に当日中に審査結果が出て、セブン銀行やローソン銀行のATMあるいは振込融資でお金を借りられます。

。ローンカードや契約書・利用明細といった郵送物は自宅に届かないため、家族などに借金がバレる心配もありません。ただし、返済が滞ると督促状が届いて借金が発覚する可能性が高くなるので、くれぐれも返済日は厳守するようにしましょう。

アプリローンが便利だといっても、借金であることには変わりありません。使いすぎ・借りすぎに気をつけて、本当にお金がピンチ!という時だけ利用するようにしましょう。